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上(shàng)海26條金(jīn)融舉措劃重點:加大普惠貸款投放(fàng),提高中小微企首貸率

發布時(shí)間(jiān):2022-05-23 11:45:48訪問:536

步入3月(yuè)(yuè),企業複工複産持續推進,這(zhè)背後離不開金(jīn)融活水的精準灌溉。為(wèi)了(le)進一(yī)步便于企業了(le)解金(jīn)融舉措,上(shàng)海市(shì)地方金(jīn)融監管局系統梳理(lǐ)了(le)9個(gè)方面共26條關(guān)于支持複工複産複市(shì)的措施并于3月(yuè)(yuè)9日發布,主要包括加大信貸資金(jīn)投放(fàng)、降低(dī)企業融資成本、實施靈活信貸政策、改進企業融資服務(wù)方式等。

政策引導之下(xià),滬上(shàng)金(jīn)融機構正積極行動,迅速響應需求,向涉及防疫的相關(guān)企業傾斜信貸資源。上(shàng)海市(shì)地方金(jīn)融監管局副局長李軍在3月(yuè)(yuè)9日召開的新(xīn)聞發布會上(shàng)表示,截至3月(yuè)(yuè)3日,在滬銀行已累計投放(fàng)疫情防控貸款357億元,支持企業3049戶,綜合資金(jīn)成本約3.74%;累計發行金(jīn)融債券、特定用途債券金(jīn)額約139億元。

“加量降價”雙管齊下(xià)

信貸支持無疑是金(jīn)融“戰疫”中的一(yī)大利器(qì),對于企業來(lái)說(shuō),“能(néng)貸款”和“低(dī)成本”是主要訴求,這(zhè)也(yě)是“26條措施”中的重點。

在加大信貸資金(jīn)供給方面,“26條措施”提及要提高中小微企業信用貸款和中長期貸款的占比以及“首貸率”;增加中小微企業普惠型貸款投放(fàng),普惠型貸款增速不低(dī)于各項貸款平均增速,國有大型銀行普惠型貸款增速不低(dī)于20%。

在降低(dī)企業貸款成本方面,“26條措施”強調要落實人(rén)民(mín)銀行再貸款政策,一(yī)是用好(hǎo)(hǎo)央行專項再貸款,讓相關(guān)銀行對列入名單的疫情防控重點保障企業提供優惠利率貸款,貼息後企業融資成本不高于1.6%;二是落地支小支農(nóng)再貸款,使上(shàng)海銀行、上(shàng)海農(nóng)商(shāng)銀行、華瑞銀行和14家在滬村(cūn)鎮銀行對符合條件的企業給予支持,貸款利率不高于4.55%。

目前,上(shàng)述貸款正在陸續發放(fàng)中。數據顯示,截至3月(yuè)(yuè)7日,相關(guān)銀行已累計向145家重點企業發放(fàng)327筆共46.4億元貸款,加權平均利率2.48%,财政補貼50%後企業實際融資成本隻有1.24%,明顯低(dī)于專項再貸款要求的1.6%;與此同時(shí),轄内17家地方法人(rén)銀行已發放(fàng)普惠小微企業貸款和涉農(nóng)貸款1.72億元,加權平均利率4.21%,低(dī)于支小支農(nóng)再貸款要求的4.55%。

“26條措施”還包括,支持上(shàng)海市(shì)中外資銀行對相關(guān)行業企業給予利率下(xià)調25個(gè)基點的優惠貸款;鼓勵在滬銀行2020年度普惠型貸款綜合融資成本再降0.5個(gè)百分(fēn)點。

實施靈活信貸政策

針對部分(fēn)企業“還款難”的現(xiàn)狀,“26條措施”要求實施靈活的信貸政策,主要包括續貸、完善信用修複機制等。

比如(rú),對受疫情影響較大行業企業及有發展前景而暫時(shí)受困的中小微企業,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,做到應續盡續;對今年1月(yuè)(yuè)25日以來(lái)到期的貸款本金(jīn)和利息,鼓勵銀行給予貸款展期、延期付息、免收罰息等,最長可延至2020年6月(yuè)(yuè)30日;鼓勵銀行對于今年6月(yuè)(yuè)30日前貸款到期但(dàn)受疫情影響較大難以按期還款的企業提供無還本續貸,續貸期限不超過一(yī)年。

同時(shí),完善企業信用修複機制,疫情期間(jiān)本金(jīn)和利息延期還款的企業,客戶分(fēn)類、貸款分(fēn)類和征信記錄保持不變;對因受疫情影響,相關(guān)行業企業暫時(shí)無法正常歸還到期貸款而發生(shēng)逾期的,給予一(yī)定的政策寬限期,不計罰息及複利;對受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的企業,可依調整後的還款安排報(bào)送信用記錄,不強制要求此類逾期90天或60天以上(shàng)的貸款歸為(wèi)不良。

李軍稱,截至3月(yuè)(yuè)3日,上(shàng)海已累計為(wèi)企業和個(gè)體(tǐ)工商(shāng)戶提供續貸金(jīn)額506.7億元,累計續貸4085戶;累計為(wèi)2456戶企業客戶信用修複金(jīn)額77億元;累計為(wèi)約67.8萬人(rén)修複個(gè)人(rén)信用金(jīn)額150.4億元。

改進融資服務(wù)方式

針對企業對“服務(wù)好(hǎo)(hǎo)”的期望,“26條舉措”也(yě)集中做了(le)安排,持續改進金(jīn)融機構融資服務(wù)方式。

在提高信貸投放(fàng)精準度方面,鼓勵金(jīn)融機構充分(fēn)運用市(shì)大數據普惠金(jīn)融應用等線上(shàng)中小企業綜合金(jīn)融服務(wù)平台,通過績效考核調整、盡職免責、提高不良容忍度等措施,加大信用貸款支持,提高投放(fàng)精準度;同時(shí),鼓勵銀行通過網絡銀行、手機銀行、小程序、電話(huà)熱線等形式提供便捷服務(wù),豐富“非接觸式服務(wù)”渠道和場(chǎng)景。

目前,上(shàng)海累計共18家銀行上(shàng)線了(le)市(shì)大數據普惠金(jīn)融應用,相關(guān)銀行通過該應用已為(wèi)570家企業提供服務(wù),數據查詢2萬次,通過大數據技術為(wèi)4.3億元中小微企業貸款提供支持。

在優化(huà)企業融資支持方面,對科創、文創等輕資産企業,通過“高企貸”、“科創企業上(shàng)市(shì)貸”、“科技履約貸”、“文創貸”等産品予以支持;并支持銀行與專業投資機構、信托等開展合作(zuò),運用“貸款+外部直接投資”、“貸款+遠(yuǎn)期權益”等模式,助力科創企業發展;支持與疫情防控相關(guān)的優質科創企業在上(shàng)海證券交易所科創闆上(shàng)市(shì),支持中小微科創企業在上(shàng)海股交中心科技創新(xīn)闆挂牌。

在加大融資擔保支持方面,“26條措施”提及要增加政策性融資擔保貸款規模30億元,對符合條件的中小微企業新(xīn)申請的貸款,擔保費率從1.5%降至0.5%/年,再擔保費率減半收取,并取消反擔保要求。數據顯示,目前上(shàng)海中小微企業政策性融資擔保基金(jīn)已通過擔保項目850個(gè),擔保貸款金(jīn)額25億元,相關(guān)企業擔保費率降至0.5%。

除此,李軍還表示,上(shàng)海也(yě)在不斷深化(huà)銀企合作(zuò)和銀政合作(zuò),積極與重點行業精準對接,提供專項信貸支持。

比如(rú),工行上(shàng)海分(fēn)行推出小微企業12項專項舉措,上(shàng)線“防疫特别貸款”、“複工貸”等專項融資産品;交行上(shàng)海分(fēn)行推出國際貿易“單一(yī)窗口”專屬服務(wù)方案;光大銀行落地三筆疫情防控債券,分(fēn)别用于支持制藥、商(shāng)鋪租賃等企業的融資需求;中行上(shàng)海分(fēn)行和市(shì)商(shāng)務(wù)委聯合推出針對外經貿領域的專屬方案;建行上(shàng)海分(fēn)行與市(shì)科創辦合作(zuò)設立“科創抗疫貸”集群信貸産品等。

發揮保險保障功能(néng)化(huà)解風(fēng)險

不止于信貸支持,面對企業“憂風(fēng)險”的顧慮,上(shàng)海充分(fēn)發揮保險保障功能(néng),鼓勵在滬保險公司将安全生(shēng)産責任險、營業中斷險等險種的保險責任範圍擴展至新(xīn)冠肺炎,為(wèi)企業複工後因員(yuán)工患新(xīn)冠肺炎而産生(shēng)的損失提供保險保障;免費延長旅行社旅責險、交通承運人(rén)責任險、工程責任險的保障期限。

截至3月(yuè)(yuè)3日,上(shàng)海已有34家财險公司對産品責任進行了(le)擴展,涉及約2382萬件保單;受疫情影響的企業類客戶累計賠付134家,賠付金(jīn)額約569萬元;對51人(rén)次個(gè)人(rén)客戶賠付金(jīn)額累計1047萬元。

另外,“26條措施”也(yě)稱要全力保障臨港新(xīn)片區複工,推出複工防疫保險,臨港新(xīn)片區管委會給予50%的保費補貼;支持保險機構拓展農(nóng)業保險品種,擴大農(nóng)業保險覆蓋面。

李軍還介紹,上(shàng)海金(jīn)融機構正抓緊落實“金(jīn)融30條”,上(shàng)周四在臨港新(xīn)片區發布了(le)《臨港新(xīn)片區優質企業跨境人(rén)民(mín)币結算(suàn)便利化(huà)方案》。未來(lái)上(shàng)海還将推出更多具有引領性、創新(xīn)性、示範性的舉措,全力沖刺上(shàng)海國際金(jīn)融中心建設。


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